Finanças pessoais e finanças do negócio: como ter uma boa gestão financeira?

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Ter controle sobre as contas do negócio é um dos principais desafios da gestão empresarial eficiente, ainda mais em tempos de crise. Pensando nisso, o post a seguir explica uma questão muito importante para o empreendedor: por que dividir finanças pessoais e finanças do negócio é a melhor opção para manter o funcionamento saudável do estabelecimento e crescer?

Além disso, o artigo ensina o que são as finanças pessoais e as contas da empresa e dá uma série de dicas valiosas para manter a saúde financeira, a exemplo de abrir contas bancárias diferentes e de elaborar um estudo financeiro para a sua empresa, com delimitação de objetivos e metas em determinado prazo.

Ficou interessado no tema? Então, comece a leitura agora mesmo e tire as suas dúvidas sobre o assunto!

O que são as finanças pessoais e as finanças da empresa?

Antes de tudo, é importante entender que finanças é o termo usado para o manejo do dinheiro, independentemente da fonte de renda e do planejamento financeiro utilizado. Sabendo disso, é possível definir melhor o conceito de finanças pessoais e de finanças da empresa.

Finanças pessoais, portanto, são uma modalidade de gestão para o dinheiro acumulado por uma pessoa ou uma família, tendo como principal objetivo verificar e controlar os gastos particulares, ampliando o capital disponível para investimentos diversos (comprar um automóvel, adquirir um imóvel, ter o próprio negócio etc.).

Por outro lado, finanças administrativas ou do negócio são uma iniciativa da gestão empresarial para controlar o fluxo de caixa e seguir um planejamento adequado para ter uma empresa lucrativa. Nesse sentido, essas finanças ajudam a gerar capital de giro, uma fonte de recursos para aplicação direta no negócio.

Por que separar as finanças pessoais das finanças do negócio?

Os especialistas são unânimes quando o assunto é distinguir a vida financeira da pessoal, e isso é válido, também, para o controle de finanças. Ainda que não seja regulado por lei, a recomendação é ter contas bancárias distintas para os débitos empresariais e familiares.

Dessa forma, você consegue ter controle sobre as transações, ressaltando os limites entre a pessoa física (comprometida com o planejamento familiar) e a pessoa jurídica (empenhada na gestão bem-sucedida da empresa).

Igualmente, não confundir despesas pessoais com profissionais ajuda a ser transparente no seu negócio — ação indispensável para um planejamento eficiente de custos e lucros. A partir da legalização da empresa, com a criação do CNPJ, você consegue emitir nota fiscal, identificando melhor a venda de produtos e serviços, que constituem o fluxo de caixa do negócio.

Quais são as dicas para separar as finanças e manter a saúde financeira?

Até aqui, você viu o que são as finanças pessoais e de negócio, além de entender os argumentos para separar essas duas contas. Porém, a dúvida que fica é como ser bem-sucedido nessa tarefa administrativa, não é? Abaixo, você conferirá dicas para manter as contas do seu negócio, seja com planejamento, seja com contas bancárias distintas, seja com um pró-labore definido, seja com a contabilidade dos gastos.

Utilizar contas bancárias separadas

Talvez o maior desafio de empreender seja não confundir a gestão financeira com os assuntos pessoais, envolvendo os gastos da família com as despesas do negócio.

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Para evitar essa situação e se comprometer com uma administração mais profissional da empresa, a primeira dica é abrir contas bancárias distintas, o que facilita o gerenciamento de capital, seguindo determinando planejamento financeiro.

O mesmo é válido para o uso de cartão de crédito, que deve ser exclusivo para investimento no comércio ou para fins pessoais. Dessa forma, o dono consegue evitar sobreposições de gastos, controlando a saúde financeira da empresa e mantendo a qualidade de vida da família.

Fazer planejamento financeiro

Planejamento financeiro é indispensável para realizar um trabalho de gestão na sua empresa. Nessa etapa, você deve definir qual é a situação financeira atual do negócio, traçando objetivos para alcançar metas administrativas em determinando prazo. Assim, o plano ajuda a mapear as finanças pessoais e as da firma, construindo um estudo eficaz para controlar os custos fixos e variáveis e aumentar a sua margem de lucro.

Ter controle do caixa

Não há como manter um planejamento eficaz sem, antes, conferir o fluxo de caixa diariamente. A prática é fundamental para a saúde financeira do estabelecimento, uma vez que o caixa registra o dinheiro que entra e o que sai, sendo um instrumento útil para separar as despesas pessoais e administrativas.

Por isso, você pode contratar uma pessoa responsável pelo controle de caixa na rotina do seu negócio ou, se for caso, você também pode assumir essa responsabilidade, monitorando com cuidado o fluxo de despesas e lucros da empresa.

Manter registros dos gastos

Um dos principais erros dos empreendedores é não registrar todos os gastos do negócio, o que dificulta uma gestão financeira de sucesso em meio à crise.

Por isso, você deve anotar em cadernetas físicas ou utilizar aplicativos específicos e planilhas para controlar todos os custos do seu negócio. O hábito ajuda a diagnosticar o capital de giro, por exemplo.

Definir um pró-labore para o dono ou os sócios

Pró-labore é uma expressão bastante usada em gestão de negócio para definir a quantia do lucro destinada a sócios e donos de uma empresa. Caso o seu negócio conte com esse tipo de capital aberto, você deve incluir no planejamento financeiro a porcentagem de remuneração diária ou mensal que está disponível para investimento.

Buscar ajuda especializada

Em caso de insegurança com a gestão financeira, é válido procurar ajuda especializada, investindo tanto em consultorias quanto em aplicativos e softwares que impulsionam e auxiliam no controle financeiro da empresa. Você pode, a partir daí, cuidar da saúde econômica do negócio sozinho ou, se for possível, contratar um responsável pelas contas empresariais.

Neste post, você aprendeu por que separar finanças pessoais e finanças do negócio, controlando as contas e atentando ao planejamento empresarial. Portanto, para ter êxito no seu negócio, registre todos os gastos, defina um plano de gestão eficaz, separe a quantia de pró-labore para os sócios (caso conte com eles) e, principalmente, tenha contas bancárias distintas para não confundir despesas.

O texto de hoje foi mesmo útil para você, não é? Então, continue se informando sobre o tema e receba dicas importantes para manter a saúde financeira do seu negócio. Aprenda, agora, como fazer uma gestão de custos eficiente na empresa!